積立投資のすすめ：ドルコスト平均法で時間を味方に

「投資を始めたいけれど、今は買い時なのかわからない...」と迷っていませんか？ そんな悩みを解消してくれるのが「ドルコスト平均法」を使った積立投資です。タイミングを計る必要がなく、初心者にとって最も始めやすい投資方法の一つです。

ドルコスト平均法の仕組み

ドルコスト平均法とは、決まった金額を、決まった間隔で、同じ商品に投資し続ける 手法です。「毎月1万円で投資信託を買う」というのが典型的な例です。

このとき、投資対象の価格が高いときには少ない数量を、価格が安いときには多くの数量を自動的に購入することになります。

たとえば、毎月1万円を投資信託に積み立てるとしましょう。

月	基準価格	購入口数
1月	10,000円	1.0口
2月	8,000円	1.25口
3月	12,000円	0.83口
4月	10,000円	1.0口
合計	—	4.08口

4万円で4.08口を取得し、平均取得単価は約9,804円になりました。もし1月に4万円を一括投資していたら4.0口で平均取得単価は10,000円ですから、ドルコスト平均法の方が有利な結果になっています。

なぜ初心者に向いているか

ドルコスト平均法が初心者におすすめな理由は主に3つあります。

タイミングを計る必要がない: 「今買うべきか、もう少し待つべきか」と悩む必要がありません。機械的に毎月同じ金額を投資するだけです。

平均取得単価が平準化される: 高値づかみのリスクが抑えられます。価格が下がったときに多く買い、上がったときには少なく買うことで、長期的には平均的な価格で取得できます。

感情に左右されにくい: 株価が下がると怖くなって売りたくなり、上がると焦って買いたくなるのが人間の心理です。自動積立に設定しておけば、感情に振り回されずに淡々と投資を続けられます。

具体的な積立設定の例

多くのネット証券では、毎月100円から積立投資を始められます。最初は無理のない金額からスタートし、慣れてきたら徐々に金額を増やすのがよいでしょう。

具体的な設定例として、毎月1万円を全世界株式インデックスファンドに積み立て、ボーナス月に追加投資する方法があります。積立の頻度は毎月が一般的ですが、毎週や毎日を選べる証券会社もあります。頻度が多いほど購入タイミングが分散されますが、大きな差はないため毎月で十分です。

新NISAつみたて投資枠との組み合わせ

2024年から始まった新NISAの「つみたて投資枠」は、年間120万円まで非課税で積立投資ができる制度です。ドルコスト平均法と非常に相性が良い仕組みです。

つみたて投資枠の対象商品は、金融庁が厳選した長期投資に適した投資信託やETFに限定されており、初心者が商品選びで失敗しにくい設計になっています。新NISAのつみたて投資枠を活用した積立投資は、初心者にとって最も始めやすい第一歩といえるでしょう。